La expresión “Fintech” procede de la contracción de finanzas (finance) y tecnología (technology) en inglés y hace referencia al uso de la tecnología en el mundo financiero, englobando cualquier actividad financiera apoyada en la tecnología: prestación de servicios de pago, asesoramiento, inversión, promoción de financiación, etc.
El actual auge de la tecnología financiera, que está alterando el sistema financiero a través de la innovación, surge tras la creación de una serie de distintos avances tecnológicos como:
Estos avances permiten nuevas posibilidades de alteración, como los pagos móviles, la banca abierta, las monedas virtuales y el asesoramiento automatizado.
La tecnología financiera puede proporcionar muchos beneficios, como la reducción de costes, el aumento de la eficacia, una mayor transparencia, democratización financiera…, pero también conlleva riesgos e inseguridad, que deben ser previstos por las normativas correspondientes.
Se trata de un espacio tecnológico delimitado y controlado por las autoridades que, lo ponen en funcionamiento y que permite a las Fintech probar proyectos novedosos en los que utilicen innovación tecnológica con clientes reales. El lanzamiento de estos proyectos por empresas del sector financiero, que está altamente regulado, acarrea grandes dificultades ya que el uso de estas nuevas tecnologías no encaja bien con el marco regulatorio existente. Por ello, es de gran utilidad el SANDBOX como espacio de pruebas para las Fintech en un entorno seguro y controlado por las autoridades.
La Ley 7/2020, de 13 de noviembre, para la transformación digital del sistema financiero, regulaba un entorno controlado que permitía llevar a la práctica proyectos tecnológicos de innovación en el sistema financiero con pleno acomodo en el marco legal y supervisor, respetando el principio de no discriminación.
De esta forma, entró en vigor en España un espacio controlado de pruebas (sandbox) que facilita la puesta en marcha y supervisión de proyectos de innovación tecnológica, para aquellas empresas que cumplan con una serie de requisitos previstos en el artículo 5 de esta ley:
El sandbox financiero español depende del Tesoro Público, y a través del mismo, los promotores de los proyectos pueden probar sus soluciones innovadoras en un entorno real de mercado bajo la vigilancia de una o varias autoridades supervisoras. La Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional publica con carácter semestral, mediante resolución en su página web, la convocatoria para solicitar el acceso al sandbox.
El acceso al sandbox comporta varias fases, tal y como se informa en la página web del Tesoro Público:
Las Fintech, para conseguir su inclusión en el sandbox, deberán elaborar un proyecto donde cobra especial importancia la memoria, en la que se debe justificar el cumplimiento de la normativa de protección de datos de carácter personal, así como la sumisión a las leyes de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo y, por último, se debe explicar el ámbito de protección de los usuarios de servicios financieros.
El Sandbox es una herramienta voluntaria para que las Fintech prueben sus proyectos en un entorno seguro, pero no es un requisito obligatorio para lanzar sus proyectos. Sin embargo, el respeto a la normativa de protección de datos, prevención de blanqueo de capitales y protección de consumidores sí es ineludible, siendo estas las normas básicas por las que se deben regir las Fintech.
Son muchas las personas a las que siendo empleados les surge la oportunidad de embarcarse…
¿Puede deducirse un gasto proveniente de un ejercicio prescrito? La Ley del Impuesto sobre Sociedades…
La Ley 27/2014, de 27 de noviembre, del Impuesto sobre Sociedades (en adelante, LIS), en…
Cada vez son más comunes los casos de estafas electrónicas, a través del teléfono móvil,…
El 2 de mayo de 2024, ha entrado en vigor el Real Decreto 444/2024, de…
¿Cómo me afecta la Ley de Inteligencia Artificial? ¿Qué pasará con ChatGPT, Gemini, BarGPT…? Detallamos…